金管家业务逻辑，必看 国语版

一、金管家业务逻辑；

智能还款、商户收款等业务逻辑及操作形式详解。

1.为什么信用卡没有拿去店铺里刷卡使用也可以消费？

使用金管家App进行智能代还、商户收款刷卡等操作的部分用户也许会有这样的疑问，为什么我并没有去某商店拿着卡去消费，也同样可以在金管家刷卡？首先看一下传统刷卡方式与新刷卡方式的区别；

传统刷卡方式-物理接触型的pOS机刷卡-- 这类刷卡方式是被大众所熟知的一种信用卡套现方式，比如：在某店铺看重自己心仪的商品后支付直接用信用卡在店铺的pOS机上进行刷卡即可。

新型的刷卡方式-通过扫码进行支付的刷卡-- 这类刷卡方式一般年轻人使用较多。通常微信、支付宝是可以进行银行卡绑定的（包括信用卡），然后你在扫码消费的时候可以选择你绑定的任何一张银行卡进行支付，信用卡同样也可以。比如你去某超市购买东西的时候进行微信、支付宝扫码支付，然后你并没有选择用微信（支付宝）余额进行付款，而是选择你绑定的某张信用卡。

所以当有人疑问为何可以不用卡也可以消费时，请记住以上基本逻辑，扫码支付与刷卡支付没有任何区别，只是形式不同。支付公司通过互联网技术生成一个被扫支付二维码和一个主扫权限，在支付通道完成了与银行信用卡的交易。

2.那扫码支付的流程是如何实现的呢？

当用户明白我们为何不用卡片拿到店铺中去刷卡也能消费的逻辑后，可能还会有一个疑问，我并没有去进行扫码，而且这个扫码的过程是怎样形成的呢？那么我们来看下详解；

第一步：App上实名绑卡，绑的卡必须是与你的实名资料相匹配的；

第二步：中国银联验证-绑卡成功，资料是否正确是由银联、支付公司来核对匹配，也就是卡片的四要素，包括姓名、电话、身份证、卡号。四要素匹配上后验证通过，才能绑卡成功。（金管家是不会接触客户信息资料，全部是跳转到银联网站上去注册绑卡）。

第三步：在App内对应某张卡片，客户自己设定生成消费和还款计划账单，全部是落地商户；

第四步：通过金管家App与支付公司系统接口把用户的消费还款计划提交至支付公司；

第五步：支付公司根据计划内对应的金额和消费时间生成被扫二维码，生成店铺对应金额的二维码与一个主扫的二维码，在支付公司通道完成了与银行信用卡的扫码支付交易。

以上为我们业务逻辑的概括，所有在推广金管家的代理用户必须了解和熟知的基本要点！

二、关于扫码支付方式详解：

1. 金管家是通过模拟扫码支付的流程来完成用户的消费，非传统物理型刷卡。例如大家经常使用的微信支付... 支付宝支付... 美团支付...其实都没有地区可言，由于手机扫码支付的方式逐渐普及，所以不同于pOS机的地域性比较强，扫码支付在地域性方面会比较模糊化。

2. 扫码支付是未来2-5年内将要高速发展的，也是国家支持的必然趋势。随着智能手机的普及，智能支付方式的普及，例如华为手机……OppO手机……小米手机…… 以后都是pOS机功能，碰一碰即可支付，传统刷卡方式使用率正在逐渐递减。就比如现在银联对于扫码支付正在进行补贴，就是一个很好的信号，最终市场是要顺应用户的操作习惯去改进的。

3. 由于银联正在对于扫码支付方式进行补贴，所以银联会对此类方式有一个整体的宏观控制，是银联对于整个扫码支付方式的限制，出现这个限制跟你的发卡行无关，你的卡也不会有任何风险。所以，如果你在金管家使用还款功能有出现“扫码支付上限”等提示请不用担心，由于用户平时可能经常有用微信、支付宝、美团等方式去消费，又加上在软件内养卡，所以扫码支付的次数过多，这时候线下的刷卡消费多刷几笔，或者减少卡平时在各大平台上扫码支付的次数，就可以再顺利进行了。

三、收益逻辑：

关于公司靠什么赚钱？公司的利益与性质是怎样的？

1. 金管家是属于金融中介的性质，定位很重要，中介的角色是帮助用户筛选优质产品和服务。淘宝是中介，美团是中介，滴滴打车还是中介，同样金管家也是中介，现在这个时代最赚钱的就是中介，因为中介根本没有产品。用户能在金管家上使用代还、收款功能，是因为金管家与支付公司合作，通过支付公司提供的支付通道给大家完成消费与还款的计划执行。通过形成一个完整的金融服务链，来提供各种用户所需的服务。

客户办卡，银行给佣金；客户买车险，保险公司给佣金；客户智能还款，支付公司给佣金；客户商户收款，支付公司给佣金；云闪付注册，中国银联给佣金；客户积分兑换，商家给佣金。以上佣金都是由第三方平台提供奖励支付，金管家平台通过团队推广业绩赚取应得的业务级差利润。

2. 比如与支付公司的合作，通过支付公司提供的支付通道完成一系列操作，用户支付不高于市场上价格的手续费，我们只是通过其中赚取部分业务差价。简单理解与批发商和零售商的关系一样。再比方说金管家与云闪付的合作推广，云闪付属于银联与各大银行联合开发运营的线上支付App产品，那么在市场竞争如此激烈并且已经有微信、支付宝的情况，云闪付想要开拓市场拓展用户必定要有非常大的资金投入，通过与金管家此类有大量精准金融粉丝的产品进行合作，拿出具有诚意的推广佣金，势必会迅速达到拓展市场的效果。云闪付给到金管家的总佣金有25元一个新用户，那么金管家拿出21元一个进行分配，其中包含推广者与注册者双向的佣金，公司还能从中获利4元一人。这，也是金管家平台的利润来源。

四、保证金退还机制：

金管家实际相当于免费VIp会员制度，原本立意就是在于大家能够免费试用，但是为了平台的良性发展，缴纳相应保证金即才可开通后台业务使用权限，自用更省钱，也可以通过平台软件做业务赚取到业务级差收益。同时当代理用户完成了业绩考核后，公司也从中得到了与各类合作方给予的级差收益，从而达到退还保证金让大家免费试用的目的。

真正实现-无成本VIp会员，无成本使用权限! 最终做到人人都能免费使用，人人都能免费VIp会员的综合金融便民服务平台!

五、关于盗刷：

关于使用金管家会不会用户出现卡被盗刷现象详解；

1. 所有用户的交易都是支付公司与银行卡之间的交易；固定的两点一线的交易流程，只是根据用户在金管家设定的计划在交易，金管家根本不会碰钱也碰不到钱，金管家作用类似于“中介”性质，只是帮用户向支付公司提交了你们的计划账单；支付公司为了风控，已经在程序里面控制，刷卡和还款都是支付公司通过中国银联和银行之间的交易；所有的消费失败和还款失败，必须要有支付公司的后台技术配合才能处理，金管家平台没有任何权限；

2. 用户所有的刷卡操作资金流向必定是支付公司（商户）；用户可通过银行卡交易明细看出，资金流向为支付公司提供的各类商户，并不是我们的公司主体。如果资金流向为金管家，一家没有支付牌照的公司突然涌入几亿资金，那估计立马就会被调查冻结账户，所以只有拥有牌照的支付公司才拥有这样的权利。

3. 支付公司安全性无需担心；支付公司的支付牌照本就为非常稀有的，审核极其严格，全国仅为200多张，由中国人民银行核发的支付业务许可证。

多年前，支付公司面向外界的二清通道早已全部关停，所以，金管家与支付公司为合作关系，无法参与资金的保管与清算，资金流向的地方必须为支付公司也只能是支付公司，如果有任何不好的事情发生，支付公司要承担巨大责任，没有任何一个支付公司会允许此类事件发生。用户的任何情况下的资金，哪怕还款失败，暂时没有到用户账户里去的钱，都是留存在支付公司，无需担心。

六、推广心态及方式；

1. 推广者切忌急于求成的心态；

作为推广者切忌急于求成的心态，特别对于金管家此类业务，做为大团队领导者更加切忌去引导团队的“速成”的理念。金管家注重的是管道收益、持续收益。此项目的金融专业属性较强，并非简单的投资=收益类型的项目，作为一个刚需性极强的产品不用过于担心没有客户，中国信用卡持卡人数量几个亿，并且每年都在高速增长，智能还款类市场开发度仅不到5%，前景巨大。所以代理在进行业务推广时，一定要熟知我们的业务逻辑及属性，完善自身的专业性更为重要，这样才能为你将来管道收益的爆发奠定基础

2. 找对人，多瞄准业内资源进行开发；

首先，你推广的人要对所谓“项目”有相同的价值观，这就所谓找对人。很多支付行业内的资源根本没有被开发到，很多刚接触支付行业，或者接触不久的，并不不明白我们的业务逻辑，可以尝试去整合他们，效果会好很多，管道收益的建立也更加容易。我们与许多pOS机代理实际为共存关系，并非敌对。目前pOS机竞争相当激烈，很多中小代理收入并不理想，强化自身专业知识，阐述清楚金管家的业务优势及业务逻辑，其实与他们的业务是并不冲突的，是可以完美结合的。

目前传统pOS代理对代还软件有抵触心理，他们认为是代还业务导致他们的业绩下滑，然后就是对代还业务逻辑有问题，相信同行公众号恶意攻击性的言语，认为代还业务还是几年前一样，不知道是支付公司直接执行的程序.扫码支付。

特别是行业内具备人脉优势的的人，他们的资源其实是非常好的，当你整合了他们并且他们提供了很多行业内的资源时，切记一定要主动且勤快的去帮助他们输出这些资源，迅速让他下面的资源裂变，让他们下面的团队裂变。让被你对接的人开启管道收益-躺赚，他躺赚后肯定更愿意提供资源，而你，就负责去给他提供的这些资源们以帮助。因为只有这样的资源通过你的帮助裂变爆发以后，你的收益才会更高。

3. 面对行业外的资源，要另辟蹊径；

假设当你遇到行业外的高手，他在他的行业领域做得非常优秀，人脉及各类资源也非常好时，我们该怎么去做呢？其实很多推广者都有一个误区，假设对方是卖包子的，你没必要非一较高下说自己的包子也卖得有多好，为什么不换个思路，你是卖原材料---面粉呢？如果把各种其他行业或者做项目的人比做零售商，那我们完全是可以整合几乎所有项目的-批发商。换个角度与思路去谈，事情也许会变得简单很多。

当然，前提是面对其它的行业大咖时，我们的基础业务逻辑要懂，专业知识要过硬。这样才能很好的表达我们的市场需求、产品未来以及我们与他们原本从业的方向是否能整合在一起，认真聆听对方的需求，找准切入点！就算大咖比目前的你收入多很多，但是没有谁会拒绝一个他自己非常看好的项目，没有人会拒绝多一份不菲的收入！

4. 心态：低调、谦虚是成功的保证

不诋毁对手，不树立敌人，真正的产品优势，从来不是踩低别人来抬高自己。

非客户提出对比的时候，不刻意提起对方同行劣势，当用户提出对比时，可介绍我们平台的优势。

七、平台长久：金管家是否长久？

中国人的信用卡80%以上是套空的，每月还款压力大，年轻人居多，提前消费是国家之前所创造的。国家不可能去严打信用卡代还这个业务，这个坏账率这个征信问题涉及到80%的民生问题。这是比房贷，更加恐怖的数据。

国家管控房贷，管控房价上涨，管控相对来说针对有钱人，十几亿人只管控了几亿人。信用卡则不同，十几亿人，管控的是10亿人，一旦管控信用卡，不能套现，不能还款，坏账逾期率可想而知。