近3年，南京法院共受理各类保险纠纷案件2819件，平均每年受理保险纠纷案件近千件。近日，市法院发布南京金融审判（二），通报了保险纠纷案件的审判情况，并对如何避免陷入保险纠纷进行了相关提醒。
随着我国经济的持续健康发展，保险越来越成为企业和家庭的重要组成部分，不仅具有资金融通的功能，更发挥着分散风险、补偿损失等重要作用。但与此同时，保险纠纷也不断增多。
保险纠纷案件有13种类型
涉保险法案件类型较多，达13种：保险纠纷、保险合同纠纷、财产保险合同纠纷、保险人代位求偿权纠纷、人身保险合同纠纷、财产损失保险合同纠纷、责任保险合同纠纷、人寿保险合同纠纷、保证保险合同纠纷、保险代理合同纠纷、保险追偿权纠纷、健康保险合同纠纷、意外伤害保险合同纠纷。其中财产保险合同纠纷1293件，占比达45.8%。人身保险合同纠纷183件，占比6.4%。其他保险纠纷1343件，占比47.6%。
保险纠纷形成的主要原因
2016年7月15日，驾驶人驾驶小型客车在某路口与另一辆小型客车相碰，致车辆受损。事故发生后，驾驶人向交警部门报警但并未向保险公司报险。10月7日，驾驶人向保险公司报险称，案涉小型客车不慎撞到树木，造成车辆受损的单方事故。保险公司于当日出险，并拍摄现场照片，显示小型客车在该起事故中的受损部位为右侧前大灯部位。后经保险公司核查，认为车辆损失部位与现场痕迹不符，树上没有撞击痕。后投保人向保险公司主张第一次事故索赔。
法院认为，投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任。
本案中，案涉车辆因2016年7月15日发生的交通事故造成损失，属于保险责任范围，要求保险公司予以理赔，则其在事故发生后依法负有及时通知保险公司的义务。案涉车辆在2016年10月7日发生另一起交通事故，其在该次事故发生后所报车辆受损部位与本案中主张的车辆受损部位一致，虽投保人放弃该次索赔，但不能据此推论车辆受损系2016年7月15日事故所致且属于保险责任范围。同时，案涉车辆已修复，案涉保险事故的性质、原因、损失程度无法查明，系投保人未及时通知保险公司所致，故法院依法驳回投保人诉请。
在这起典型案件中，投保人存在欺诈和不诚信的行为，造成案涉保险事故的性质、原因、损失程度无法查明。而这也是司法实践中，保险纠纷形成的主要原因之一。
除此之外，保险公司行为失范、保险合同条款有待规范等也是造成保险纠纷频发的重要原因。
法官提醒
针对保险纠纷案件中反映出的问题和原因，法官也给广大投保人和保险公司做出了风险提醒，避免双方陷入此类纠纷。
一方面，对于投保人，在购买保险产品时，要认真审查保险销售人员的身份，尽量在正规的工作场所签订保险合同。签订电子保险合同的，要认真审核电子合同的内容；购买保险创新产品时，要认真了解该新产品的特征和是否存在风险；不要轻信保险销售人员所作的承诺，必要时，可以要求将保险销售人员所作的承诺作为合同条款予以固定；投保人或被保险人在保险公司询问情况时，要尽到如实告知义务，未尽到如实告知义务的，往往会承担败诉的风险；如果是保险公司销售人员代为办理相关手续的，要留存相关证据，以便纠纷发生时予以证明；投保人或被保险人在保险事故发生后，要按法律规定及时通知保险人，对损失无法达成一致意见的，可以共同委托评估公司进行评估，尽量不要自行安排评估和维修；投保人或被保险人不能故意制造保险事故以获得保险赔偿，存在这种情节的，不仅不能获得保险赔偿，还可能会涉嫌犯罪。
另一方面，对于保险公司，应加强保险销售人员专业性和规范性的教育和管理，全面规范履行好保险公司应尽的责任和义务；及时对事故损失进行定损，就定损发生争议时，可以和投保人或被保险人商议共同委托评估公司对损失进行评估；应当避免出现保险条款晦涩难懂，过于专业化，或者文义存在分歧的情形，特别是对已经形成纠纷的争议条款要及时进行修订；对减轻和免责条款的提示和说明义务要引起足够的重视，特别是不能以提示代替说明；不要通过合同的约定来规避法律的规定，向不具备风险承担能力的投保人推荐高风险的投资型保险产品。
网友：周壮洞:连教内圣器都带着，他死定了。
