近日，中国人民银行印发《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，该《规划》明确提出未来三年金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。
在银行业，基于金融科技在银行业的广泛的应用前景，银行业对于金融科技的态度也愈发重视。
习近平总书记在中共中央政治局第十三次集体学习时强调，要深化金融供给侧结构性改革，增强金融服务实体经济能力，突出了金融服务实体的本质。这就要求银行业必须将服务实体经济作为出发点和落脚点，全面提升服务效率和水平；另外，服务实体经济既是金融业防范金融风险的根本举措，也是我国银行业借力互联网的快速崛起，深化供给侧结构性改革的必然选择。（部分节选自亿欧智库观点《银行业应借力金融科技加快数字化转型》，有改动）
当金融科技赋能传统银行业，推动银行的数字化转型时，加上政策的支持，银行便驶入变革的快车道。
金融科技赋能银行业是趋势也是必然
2006年4月，中国银监会印发《国有商业银行公司治理及相关监管指引》的通知，首次提出国有商业银行应注意跟踪金融科技发展动向，不断提高信息科技水平。紧接着，全国各地相继推行金融科技的提法和工作。
2014年，银监会宣布开展民营银行试点工作，互联网银行出现。天津金城银行、深圳微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行和浙江网商银行是我国首批试点的民营银行，是银行在金融科技领域的实践迈出实质性的一步。
2015年12月，第一家银行系金融科技子公司兴业数金成立。金融科技子公司的成立，有助于提高资本市场效率，促进直接融资市场发展，深化普惠金融，助力供给侧结构性改革，更好地服务投资者，服务实体经济发展。
2019年8月，央行印发《金融科技发展规划(2019-2021年)》，《规划》指出，金融科技是技术驱动的金融创新。这是央行出台的首个单独针对金融科技的顶层设计文件，对未来三年行业的发展有很强的指引意义。
在政策的支持和引导下，银行的领导者将理论结合实践，对于金融科技和数字银行都有不同的理解和实践体会。本文将选取国有大行中的农业银行、建设银行、交通银行，股份制银行中的招商银行、民生银行，民营银行中的苏宁银行，通过多个维度来听听银行业代表的声音。
中国农业银行副行长蔡东
——数据驱动——
蔡东指出，发展智慧金融，要牢牢抓住“数据驱动”这样一个核心。
一方面要强化对市场和客户多维度数据的采集。另一方面，要充分运用大数据的分析和人工智能这些技术，在客户识别、需求洞察、精准营销、风险控制等方面，强化对数据价值的挖掘和分析利用。
数据驱动被公认为继实验观测、理论推演、计算模拟之后人类认识世界的第四范式，那么农业银行在数据驱动方面，有哪些可借鉴之处？
蔡东说，为打造好业界领先的数字银行，农行首先建立了一套非常完善、力度也非常大的工作机制。在总行和分行层面都成立了数字化转型的推进委员会，与此同时，还构建了一套委员会统筹决策，转型办具体实施的业绩融合、资源保障、考核激励的完整体系。其次，农行在总行、分行层面建立了产品经理、科技项目经理和数据分析师三支队伍。还有，农行启动了相关的重点项目。
据悉，截至6月末，农行线上融资余额3436亿元，比年初增长了138%。
建设银行副行长纪志宏
——5G赋能金融科技——
纪志宏表示，2019年是我国5G商用推广的第一年，也是金融科技蓬勃发展的一年。中国建设银行以初心使命为引领，紧紧围绕服务实体经济和满足人民美好生活的金融需求升华金融供给侧改革，积极运用金融科技推动普惠金融发展实现金融资源的共享，努力探索以科技性、普惠性、共享性为基本属性的新金融发展路径。当前建设银行正发力推进金融科技战略，开启第二发展曲线探索新金融。
的确，建设银行走在银行业金融科技的前列。
2019年7月11日，建设银行首批三家“智能银行”落户北京，建设银行首批三家“5G智能银行”基于建行“新一代”核心系统，运用5G、物联网、生物识别等新技术，将金融、社交、生活等场景相连接，以提供极致用户体验为目标，为客户提供更高效便捷的金融服务。
“银行如何进行数字化转型”这道命题引发全社会的思考，建行以“5G智能银行”给出了自己的答案：未来银行网点会成为一个无处不在的空间，提供无所不在的服务。
交通银行副行长郭莽
——多主体参与——
郭莽指出，新时期智慧银行的建设是一项全方位布局多主体参与的系统工程，需要靠金融同业，金融监管部门，地方政府等多方共同努力。
首先要牢牢把握金融服务实体经济的宗旨，全面提升智慧银行服务实体经济的主题。其次要加强同行跨业的合作交流，共同建设智慧银行服务生态圈。再次，要推动制度完善与技术防控相结合，有效防范智慧银行建设中可能出现的各类风险。最后，要营造更好的金融发展环境，为智慧银行的建设提供强有力地支撑，智慧银行建设需要资金，需要人才，需要技术等要素的投入，这些要素的供给与良好的金融发展环境密切相关。
所以，智慧银行需要顶层的制度设计、同业支持、防范风险和适宜发展的外部环境，的确是一个系统性工程，仅靠银行是无法完成的。
招商银行副行长施顺华
——坚持金融科技银行战略——
施顺华表示，2019年是招商银行数字金融3.0数字化转型的关键之年，随着零售业务竞争的不断加剧，招商银行在不断深化专业能力建设的基础上，坚持金融科技银行战略。
具体来看，一是开放平台，不断提升服务创新效率，借助招商银行App平台聚焦停车等重点场景，向合作伙伴开放招商银行App的ApR，不断拓宽服务的边界。二是借助数字化运营不断加强与客户线上的交互。三是基于数字化经营进一步提升金融服务效能。
其实，早在2010年，招商银行就开始构建手机银行App，并在2013年率先推出微信公众号；2016年，招商银行正式指出要加快推进金融科技战略，并明确零售金融领域的“手机优先”策略；2017年，招商银行又明确了金融科技银行的目标，并在2018年又提出对标金融科技公司，拥抱银行3.0时代。零售、批发和风险管理三个方面招商银行金融科技发展领先，“零售之王”实至名归。
民生银行行长助理欧阳勇
——客户体验——
欧阳勇认为，智慧金融的关键还在于客户的极致体验，民生银行做智慧金融的落脚点放在客户的体验上，这也是民生银行智慧金融的出发点。
2014年，民生银行推出了直销银行，五年多来不断的迭代升级。2019年6月，民生银行直销银行客户达到2400万户，个人电子商户达到了5200万户。
那么，民生银行是如何在客户体验方面深耕并取得成绩的呢？
1、 早在2014年，民生银行就下决心采用了分布式技术重新构建了自己的核心系统，摆脱了自身核心系统IOE高度依赖外国厂商且价格过高的历史。2018年，民生银行以分布式核心系统全面上线。上线一年多来，日均交易量达到两千多万笔，平均交易响应时间50毫秒，业务处理的效果比过去提高了三倍以上。
2、 不断进行技术迭代，优化客户的需求。民生银行致力于打造普惠便捷的远程银行运营服务，推动标准化、数据化、智能化的新运营模式，打造客户平台化，改善用户的体验。
苏宁银行董事长黄金老
——风险识别——
黄金老指出，智慧金融有两大风险，第一大风险是数据风险，第二个风险是技术风险。
数据风险来源于金融的全自动化，要依靠数据来决策。数据风险，第一是数据的缺失，第二是数据的造假，第三是数据的中断，第四是数据的泄露，第五是数据的合规。
而数据的技术风险一是算法的可解释性，可评估性，二是分布式系统的可靠性和稳定性。
在黄金老看来，存在着技术风险和数据风险的情况下，智慧金融的风险管理变得更加难，这是我们在前进的途中不能忽略的问题。作为一家定位为科技驱动的O2O银行，苏宁银行坚持以“研发能力、专业专注”为立行之本，大力发展和应用金融科技，尤其是在数据风控和金融AI两大领域，成绩不俗。
纵览6位银行界代表的观点，大都集中在以下几点：
1、 银行对于金融创新推动的数字化转型持积极态度，都在努力去改变和应用；
2、 大多数银行在进行金融创新的时候，会从技术端或客户体验端入手，但最终的目的都是提高业务效率，提升客户的体验感；
3、 对于风险不能掉以轻心，银行在金融创新的过程中，应加强风险的识别能力和防范能力；
4、 不同银行都是根据自身的现状和特点，个性化的进行金融创新，而不是一味的模仿。
上面的6个案例，在国有大行、股份制银行和民营银行中是做的相对比较突出的代表，可以借鉴，但不能照搬模仿。每家银行都应该在充分理解金融科技的基础上，结合自身的实际情况，形成具有自身特色的金融科技之路。
未来，金融科技势必将会更深刻地融入到银行业，而监管政策、风险意识则是决定金融科技能走多远的不可获取的关键要素。
网友：杨缘儒:要知道二殿下送自己礼物也仅仅只是价值十万神晶。
