笔者进行了深入研究，从4个创始人入手， 红旗厂

笔者进行了深入研究，从4个创始人入手，挖出了更加惊人的内幕。

爱钱进是一个理财App，它以8-10%不等的投资收益，从投资人手里借款。爱钱进App属于爱钱进（北京）信息科技有限公司，爱钱进的母公司是凡普金科（现已改名上海榕数科技有限公司），创始合伙人是4个有着高学历的社会精英。

董某，毕业于浙江大学，凡普金科的CEO，爱钱进的执行董事。

杨某，毕业于北京航天航空大学和香港科技大学，凡普金科的联合创始人，爱钱进的CEO。

张某，毕业于曼彻斯顿大学，凡普金科的联合创始人，任买科技的董事长。

张某，毕业于浙江大学和对外经济贸易大学，凡普金科联合创始人及董事长。

这4个社会精英，拥有着常人难以企及的高学历，光鲜的工作履历。他们有着超高的智商，布了一个庞大而又复杂的局，不花自己一分钱，对37万投资人进行降维打击，疯狂“血洗”。

一

4位商业天才，荣称为四大天王，用爱钱进App来吸收投资人的资金。

爱钱进宣称的投资回报率一年最高可以达到10%，50元就能参与的极低投资门槛，再加上狂轰滥炸的广告，和明星站台，快速吸引了天量的资金。

从爱钱进官网数据可以看到，它一共撮合了2320亿的交易资金，累计借出金额1047亿，目前还有227亿元本金没有兑付。

没有兑付的227亿元到底去哪里了？

爱钱进的创始人、公关公司、水军，想尽一切办法，让投资人相信：这些钱都在逾期借款人手里，他们是老赖，借钱不还，导致投资人的钱收不回来。

事实果真如此吗？

既然爱钱进拿到了投资人的钱，那就还得有一个实体把钱拿去投资，赚到的钱才能覆盖收钱的成本，就能形成一个闭环。

他们成立了北京会牛科技有限公司，推出一个产品“钱站”，专门从事放贷业务。他们把从“爱钱进”拿来的钱，通过“钱站”放贷给借款人，他们就是一个平台，撮合投资人和借款人。

借来的资金是10%成本，放出去的资金是多少利率呢？

说出来不吓死你，2018年之前的借贷合同，综合年利率达到了惊人的35%。

借款人在“钱站”上申请一笔35000元的贷款，分三年共36期还。他们会和借款人签订一个本金为37800元的借款合同，约定的利率是10.3%，其中2800元是初期管理费，实际到款只有35000元。

然后，他们在“爱钱进”上发一个37800元的标，利率是10%。刚好有出资人投了钱，平台就给他们撮合了。

这样看起来，平台没有赚利息差，借出去是10.3%，借进来的成本是10%。

但实际上，他们先拿走了2800的服务费，这叫砍头息。借款人每个月要还本息37800*(1+10.3%*3)\/36=1374元，还要交616的管理费，相当于每个月要还1991元，三年总共还了71680。

综合算下来，每年的利率相当于35%，妥妥的属于高利贷。只不过，它是以管理费的形式出现，而明面上的利率只有10.5%，这部分是付给投资人的。

也就是说，他们从投资手上拿来钱，通过所谓的互联网技术，然后放贷出去，拿走25%的收益，然后将风险完全转嫁给了投资人。

这对他们来说，是稳赚不赔的生意，撮合越多，赚得越多。

如此高的综合利率，带来的就是借款人违约。

会去“钱站”上借钱的人，本来就不是有钱人，都是缺钱的主。钱借出去了，还有这么高的利率，这是在逼借款人违约。

借款人也不傻，他们一算账，综合年利率达到了35%，远远超过了法定的24%，超出部分不受法律保护，借款人要么无力偿还，要么投诉平台放高利贷，要求调整利息。

这里面产生了大量的法律纠纷，也导致了大量的违约，于是钱站的暴力催收就发生了。

投资人的钱就迟迟拿不回来。

二

既然爱钱进无法通过收回借款人的钱，那爱钱进就有义务兑付投资人的钱。这话没有毛病，但爱钱进没钱，因为他在这个业务中没有赚到钱。

什么？有25%的利率差价，还赚不到钱？

对，再来看看下面这张图红框区，管理费是三家公司来分的，初期的2800元管理费，凡普互金拿走了2079元，爱钱进拿走378元，凡普上海拿走了343元；每期管理费凡普互金拿走了123.34元，凡普上海拿走了493.34元，爱钱进拿0元。

凡普互金和凡普上海何德何能，拿走这么多钱？名义的理由是他们负责风控审核，或者提供了客源，或者提供了信息，总之他们拿大头。

实际上他们有风控吗？根本没有，风控是和撮合量做对的，风控越严，能借出去的钱就越少，服务费也越少。反正风险都是投资人担，没有人会跟赚钱过不去的。

等真正出了问题才发现，原来这是掏空“爱钱进”的骚操作，把爱钱进的利润通过关联交易拿走，要爱钱进拿利润出来兑付的时候，就发现没有钱了。

凡普上海、凡普金科，都是爱钱进的兄弟关联公司，当然，这些公司都是四大天王所控制。

有句话说：逃得了和尚逃不了庙。“爱钱进”是4个人的公司，4个人要为此兜底，那兄弟公司也应该为“爱钱进”兜底兑付。

但是，在2019年“爱钱进”出现兑付困难，快玩不转的时候，四大天王想了一个绝妙的计划，将凡普系有钱、有价值的公司，与爱钱进和钱站进行隔离。

他们将凡普系下面的一家子公司量化空间做为中转公司，然后将凡普系有价值的任买科技、凡普金科集团等子公司装入量化空间，最后再将量化空间的子公司全部倒给任买科技集团（香港）有限公司，从而彻底将原来凡普系的子公司与爱钱进和钱站隔离开来，他们在法律上没有了任何关系。

四大天王把爱钱进掏空，但在任买科技集团的盈利中享受着巨额的利润分红。那4大天王作为爱钱进的控制人，有没有可能让他们赚的钱来兑付呢？

我们能想到的，四大天王早就想到了。

他们在设立公司之初，就将个人的股份和收益，装入了离岸家族信托，他们作为委托人，受益人是他们个人和家族成员。

这意味着，这些资产从公司成立之初就不再属于他们个人，至于他们个人作为受益人占比多少，这些在离岸家族信托内部是保密信息，没有人能查到。

他们股权所获得的利润分红和投资收益，全部装入了家族信托，也就是说那些有价值的子公司获得的利润分成，都不属于他们个人，而都属于家族信托。这相当于，所有的收益，都转移到了海外。

所以，没有人能够通过向他们追责，进而从他们委托的信托公司里拿钱出来，再给投资人兑付，那是不可能的。

凭智商转出去的钱，为什么还要吐出来？

三

四大天王果然都是高智商天才，他们苦心经营，绞尽脑汁，设计极其复杂的股权结构和家族信托，将投资人辛辛苦苦赚来的血汗钱，高利息贷给缺钱的借款人，从中间收取巨额的服务费。

他们撮合的交易越多，赚取的服务费越多，借钱人因为高利贷主动或者被动违约不还钱，而这些风险完全转嫁给只拿10%利息的投资人，他们把25%以上服务费通过关联公司，转到了离岸家族信托计划。

当兑付危机爆发时，由于家族信托计划里的资产和股权收益并不属于他们个人，所有人都拿他们没有办法。

他们正是通过这种天才设计，对投资人降维打击，疯狂“血洗”37万投资人。

当其他p2p老板只是通过假标的、自融等违法的方式，从p2p资金池里“抢”钱出来，用以经营、个人消费或者跑路时，四大天王却采用更加高明手段，用合法的途径从p2p公司洗钱。

和四大天王比起来，那些p2p老板只能算是个渣渣。假如那些p2p是老板是抢钱的流氓，那四大天王就是有文化的流氓。流氓不可怕，就怕流氓有文化！