巴菲特：一个简单“个人的系统化管钱概念”，让你远离财务问题及风险！
2019年伯克希尔─哈撒韦公司股东大会在位于美国内布拉斯加州的奥马哈举行，大会上巴菲特公开说：在此，我想分享一个非常简单的“个人的系统化管钱概念”，让各位远离可能出现的财务问题及风险。这其中包含两个公式：
公式一：（A）每月收入 - （B）生活必须费用 - （C）负债偿还 = （D）可支配所得
公式二：（D）可支配所得 + （E）被动收益 - （F）购买奢侈品 = （G）每月可投资金额
进阶：调整与应用
当你将自身状况盘点过一遍后，就能此两个公式中，找出你该强化或是深度思考之处。但要思考什么呢？比方说：
1. 如果你的可支配所得（D）很低，先看是不是负债偿还（C）太高了
（C）太高如果是因为学贷或是过去的欠债，那请先用力把这部分以最短的时间降到最低（因为欠债通常有利息，也让你手上更没有资源做进一步的投资）。如果（C）太高是因为卡债之类的消费习惯，请尽快优先还债，同时检讨自己在（F）部分的消费习惯。
有欲望没问题，但最好帮自己做个奢侈品的采买计划。把这些开支平摊出去（如一月配眼镜、二月换冰箱、四月买包包等），而非只是一发现优惠，就勉强自己举债刷下去。
此外，也别让自己的现金流卡太紧，手上务必有些存款，毕竟生活中还是会有一些意外（如生病、或丢了工作），或是红白帖之类的开支。
2. 如果可支配所得（D）很低，但负债偿还（C）也很低时：
这时候你该“优先思考”的，是自己还有没有办法多投入一些时间或是金钱，做出能增加每月收入（A）的事情上。如上课、读书、学新技能、或把既有工作的熟练度磨强一些。或是若行有余力，也思考思考是否还能从事一些副业，如写作、划图、做甜点、网拍之类。这时代其实很难一辈子当领薪水的上班族，越年轻的时候让自己习惯不仰赖薪水，这也能让你长期的人生自由度提升。
不去思考开源，而只是一味去降低生活必须费用（B）大多时候并不值得。一来能减的幅度有限，二来若你把可以提升自己的时间，都花在找折价券、走三个小时的路上班、或排队买便宜的东西上，长期而言，对你增加的（D）终究有限。
当然，很多理财书要你从此不出门玩、不喝咖啡之类的建议。但我偏见觉得这帮助在这时代实在有限。还不如去思考开源的可能。要成功，人其实需要有野心！所以与其拼命省钱，还不如去想“该怎么才能让自己能过最起码（B）所列出的合宜生活！” 但是，我要提醒的是，这建议也不是要你从此过度奢侈。
比方说明明月薪30K还天天出租车上下班。但如果你已经不是过度铺张浪费的人，只是偶尔喝喝拿铁，这样的欲望，反而能让你有不断想提升自己的动机（努力的动机，跟欲望还有野心终究是连动的）。 而且若是每天辛苦工作，却总没有自我犒赏，恐怕人也很容易会崩坏。
3. 至于每月可投资金额（G）太低时：
这有可能是过去以来，欲望都太高无法节制（F太高）。我会建议，尽量不要让自己把（D）都花在对未来没帮助的奢侈品（F）上。毕竟你的将来，仰赖的不是（F）而是（A）、（E）。但（A）、（E）要能拉高，你其实需要（G），并把（G）投到对这两项有帮助的事物上。
4.（G）太低还有一个根源，往往就是（A）太低了
所以你若还很年轻，你其实该优先思考的是怎么提升（A）。比方说前面提到的，买书、上课、学技能。因为这时候你（G）很可能很低，甚至连生活必需都得很抠才能过活。所以挤出钱来做能累积（A）的事情，是最能有回报的。举例而言，你若只有25K，学个实用的技能，可能过一两年就跳30K。这是很高的成长比例。
5. 我拿少少的薪资去学投资不行吗？
学投资当然也可以，可是你（G）很少，表示你本金也很少。假设每个月（G）只剩$3,000，存一年也不过$36,000，除非你本来就是金融投机上的奇才，不然只是以利息收益为主的投资策略，你其实获利有限。最后就只是让自己长期处在一个困局中。别忘了，时间是你的朋友也是敌人，你若没尽早把自己拉入一个有余裕的位置，随着年龄增长你的自由度其实是会下降的。
6. 不要无限制的投入工作
但当你（A）逐步提升了，你的（G）开始宽裕了，就请确实学些投资相关的知识。原因在于，卖时间与体力的（A）很快会有天花板，此外，随着年龄增加，你也不可能无限制地让自己投入工作中。
所以当有（G）余额的，就该放在可以增加（E）的资产上。只是投资知识需要花时间，也可能需要有可以亏损不会立刻影响生活的本金，所以不要太急着想把钱投入（E）。 但也可以先学学投资理财的知识，等到你累积一些本金后，就可以慢慢增加（E）的比重。持续这么做，长期而言，就能走入财务的正循环。
7. 被动收益该如何拿捏？我很忙，可以交由人代操吗？
关于（E ），我的建议是，请尽量自己学。把钱交给别人，又期望它能无限增值这期待本身是不太合逻辑的。会把你的钱认真当一回事的终究只有你自己。虽然投资是个需要长时间钻研，而且很难精通的游戏。但不踏出第一步，自然永远不会懂。25岁的你，其实还有大把时间可以学习。最少买些入门书，了解一下各类投资工具到底什么是什么吧～
网友：彭韶:“看来他是和那三位中的某一位，进行过交易了？”大公子猜测。
